18 сентября SBV сообщил об утверждении решением 1809/QĐ-TTg программы модернизации банков и расширения доступа предприятий к кредитам. Среди направлений — кредитование по цепочкам поставок, платёжным данным и денежным потокам. Цель на 2030 год — не менее 300 тысяч МСП с задолженностью перед кредитными организациями; это целевой показатель, а не число уже получивших финансирование предприятий.
Дата события / публикации источника: 18 сентября 2026 г.Далее — анализ Human Fintech
Российскую модель нельзя перенести вместе с интерфейсом.
Для российского банка или финтех-команды, изучающей Вьетнам, новость полезна прежде всего на этапе выбора партнёра и сегмента. Она не меняет российские правила кредитования и не подтверждает доступ иностранной компании к местному рынку. До расчёта темпа роста нужно установить, кто будет кредитором, какие данные он сможет получать и кто отвечает за обслуживание долга. Правовую конструкцию необходимо согласовать с местными специалистами.
Начать можно с одного типа предприятия и одного повторяющегося денежного цикла. Например, у поставщика есть разрыв между оплатой закупки и поступлением выручки от заказчика. Для такого продукта важнее понять сроки, возвраты и концентрацию покупателей, чем просто перенести скоринговую анкету из другого рынка. Это пример проектирования, а не описание существующей программы конкретного банка.
Платёжные поступления ещё нужно объяснить.
Выгрузка со счёта сама по себе не показывает свободный денежный поток. Переводы между собственными счетами, заёмные средства, авансы и окончательная оплата требуют разной трактовки. Полезно заранее определить, какие операции команда исключает, как подтверждает назначение поступлений и что делает, если часть выручки проходит вне наблюдаемого контура. Неопределённость должна менять лимит или условия продукта, а не исчезать внутри итогового балла.
Отдельный вопрос — повторяемость доступа к информации. Разовая выгрузка при выдаче и регулярные данные для мониторинга решают разные задачи. Кто получает согласие клиента, проверяет качество и разбирает пропуски? Сколько стоит эта работа на одного заёмщика? Без ответов автоматизация заявки может оставить ручной и дорогой весь последующий срок кредита.
Пилот оценивают по качеству возврата.
В ограниченном пилоте стоит связать график погашения с подтверждённым циклом поступлений и отдельно разобрать задержку крупнейшего покупателя. Команда должна заранее выбрать действие при таком событии: связаться с клиентом, пересмотреть доступный лимит или передать случай на индивидуальное рассмотрение. Это операционные решения, которые нельзя заменить общей целью расширить доступ к финансированию.
Для решения о масштабировании нужны сопоставимые данные по выдачам, платежам и затратам на сопровождение. Политический ориентир до 2030 года не является прогнозом продаж отдельного кредитора. Для международного проекта практическая ценность программы — повод точнее проверить локального партнёра, доступность данных и экономику выбранного сегмента до существенных вложений в разработку.
Белый финтех.
В «Белом финтехе» экономика выдачи, фондирование и система управления риском разобраны в частях II–III. Это основа для дальнейшего чтения о кредитном бизнесе.
Электронное издание на русском языке: PDF + EPUB. Первые 30 страниц доступны бесплатно, без регистрации.