Банк России в сообщении от 30 сентября разъяснил: с 1 октября 2026 года МФО не вправе выдавать новый заем с ПСК выше 200% годовых человеку, у которого уже есть два непогашенных кредита или займа с ПСК выше этого порога.
Дата события / публикации источника: 1 октября 2026 г.Далее — анализ Human Fintech
Одобрение и возможность выдать — разные решения.
Для российской МФО новый этап ограничений требует согласованной работы продукта, риска и операций. Положительная оценка платежеспособности сама по себе не подтверждает возможность выдать конкретный заем. В процессе нужны отдельные основания решения: допустимость продукта для клиента, способность обслуживать обязательства и условия предложения. Если смешать эти проверки в единую причину отказа, команда не увидит, где меняется воронка.
Практический вопрос — какими сведениями располагает система в момент окончательного решения. Полезно проверить сценарии обновления кредитной истории, повторной заявки и расхождения статусов обязательства. Закрытие долга со слов клиента и подтверждённый статус в используемом источнике данных не должны незаметно становиться одним событием. Конкретный порядок и состав проверок следует сверить с применимыми требованиями; здесь речь об устройстве контроля, а не о замене юридической экспертизы.
Не превращать неизвестность в разрешение.
Если внешний источник временно не отвечает, продукту нужен заранее определённый сценарий ожидания и повторной проверки. Технический сбой не равнозначен отсутствию обязательств. В журнале решения стоит сохранять время получения данных, версию правила и результат проверки, чтобы служба поддержки и контроль могли восстановить ход обработки заявки.
Отдельно полезен тест на параллельные обращения. Две заявки одного клиента, обрабатываемые одновременно внутри компании, не должны обходить контроль из-за порядка записи данных. Команда может воспроизвести такой случай на тестовых данных, включая задержку ответа и повторную отправку. Успех проверки — не только корректный отказ, но и отсутствие случайной повторной выдачи после восстановления соединения.
Пересчитать стоимость подходящего обращения.
Маркетинговая отчётность должна различать поступившую заявку, допустимое предложение и фактическую выдачу. Если число обращений остаётся прежним, а доля клиентов, которым доступен продукт, меняется, прежняя стоимость привлечения на заявку перестаёт объяснять результат. Нужны отдельные срезы по каналу и причине остановки процесса, без смешения законодательного ограничения с кредитным риском.
Клиенту важно дать понятное объяснение следующего шага, не обещая одобрение после закрытия другого долга. Предложение альтернативного продукта тоже требует самостоятельной оценки платёжеспособности и экономики; оно не должно служить автоматической заменой отказанного займа. Какие обращения поддержка сможет решить сама? Кто разбирает спорный статус долга? Ответы на эти вопросы помогают связать новое правило с ежедневной работой сервиса, а не ограничиться изменением одного условия в системе.
Микрофинансовая Россия.
В «Микрофинансовой России» часть I прослеживает историю российского рынка и его правил, а часть IV разбирает устройство и экономику займа. Книга даёт контекст для чтения о микрофинансировании.
Электронное издание на русском языке: PDF + EPUB. Первые 30 страниц доступны бесплатно, без регистрации.